在实现共同富裕、省市域现代化先行进程中，国民健康是与老百姓日常息息相关的社会关切。国家金融监督管理总局浙江监管局高度重视医疗保障制度体系构建，鼓励辖内保险机构积极探索商业补充医疗保险、商业健康保险等在基层的实践，加快建立覆盖全民、城乡统筹、权责清晰、保障适度、可持续的多层次医疗保障体系。
77岁的吕阿姨家住绍兴嵊州，2022年6月至2023年3月期间，因病在浙江大学医学院附属邵逸夫医院住院治疗后产生了255.4万元的医疗费，医保报销后个人还要支出近百万元，对她的小家来说是一笔很大的负担。好在之前投保的“越惠保”及时赔付40.25万元，帮吕阿姨一家卸去了近一半的担子。
自2021年年初绍兴市政府正式发布，三年多来，“越惠保”在绍兴市医疗保障局、国家金融监督管理总局绍兴监管分局、绍兴市财政局、国家税务总局绍兴市税务局的指导推动下，走出了立足需求导向保障更惠民、立足数字化场景参保更便民、立足服务体系理赔更利民、立足长效机制服务更亲民的商业补充医疗保险惠民保“绍兴模式”。
100元小钱换病贫托底
早在2022年，原浙江银保监局就联合浙江省医疗保障局、浙江省财政厅、国家税务总局浙江省税务局发布《关于深化浙江省惠民型商业补充医疗保险改革的指导意见》，在全国率先推出多项医保惠民举措。此前的2020年，浙江惠民保设立了统一品牌“浙里惠民保”，被定位为“浙江省共同富裕示范区建设重大改革项目”。
按照“基本+补充”的理念，浙江逐步把长期护理保障、生育保障等纳入“浙里惠民保”赔付保障范围，将“浙里惠民保”打造成为省域“共富型”医保制度集成创新和政策落地的重要平台，通过数据监管系统等智慧手段管理医保基金，促进基金合理高效使用。
“越惠保”是面向绍兴全市基本医保参保人员的惠民型商业补充医疗保险，根据“政府引导、定位补充、投赔简便、商业运作”要求，遵循“参保广覆盖、待遇可衔接、商业化运作”原则，不限年龄、职业、健康状况和既往病史，缴费始终按照每人每年100元的标准执行，保障待遇最高可达每年150万元。“越惠保”弥补了以往基本医疗保险和商业保险存在硬隔阂的短板，其产品责任着重在医保目录外、报销比例外提供补充保障功能，做到“医保内助力、医保外出力、高额药有力”。
据统计，三年来，“越惠保”医保目录外费用保障超6.94亿元，占比近82%，极大满足了群众多元化就医需求；绍兴市内就医赔付金额超3亿元，丰富了医疗保障供给，促进了当地医疗资源的配置和发展。
“越惠保”始终立足于贯彻公共服务“七优享”工程要求，聚焦一老一小，聚焦困难群体，聚焦缩小城乡待遇差距。“越惠保”助力“幼有善育”，新生儿出生可保，先天疾病可报，三年保障儿童（0至14岁）4422人，金额超1400万元；助力“老有康养”，多个区县市财政出资为老人购买“越惠保”，老年群体（60岁及以上）赔付金额超5.4亿元，赔付率超170%；助力“弱有众扶”，率全省之先开展医疗费用“贫困托底保障”行动，2021年至2023年中化解困难人员个人医疗费用超330万元。
经绍兴保险业坚持不懈的努力，目前当地患病群众医疗保障综合水平提升了5个百分点以上，患病家庭的医疗费用支出大幅降低，因病致贫、因病返贫的状况得到有效减缓，“越惠保”在助力共同富裕建设上发挥了积极作用。
太平洋人寿保险绍兴中心支公司工作人员为老年群体普及知识
一单式参保享快捷便利
绍兴“越惠保”推出以来，累计参保人数超1260万人，参保率维持在70%左右；平均年龄约48岁，续保率逾80%，减轻了群众就医负担，获评浙江省打造共同富裕创新模式“惠民保防范因病致贫返贫”专项评比第三名、中国银保传媒2022—2023“金口碑”年度普惠保险产品、人民网2023普惠金融优秀案例评选“惠民利民奖”、人民日报健康时报“2023年多层次医疗保障优秀案例”，入选健康保险蓝皮书《中国健康发展报告（2022）》、绍兴市高质量发展建设共同富裕示范区首批试点、最佳实践（第一批）等。
国家金融监督管理总局绍兴监管分局、绍兴市医疗保障局等部署保险机构集合共保体力量，成立150余人的参保推动专班，形成工作合力，仅2023年就对接参保单位超2300个。“越惠保”的投保范围不设置年龄、健康状况、既往病史、职业类型、户籍等前置条件。
数字化场景建设在当地参保便利度提升方面有口皆碑。“越惠保”系统成为全省唯一一个由主承保公司自主开发的专属性系统平台，保证了开发需求快速响应、系统功能迭代升级。近期，该系统还上线了“自动重新投保”功能，线上线下多渠道参保方式开通以来，缴款方式多样，“一单式”参保更快捷、“一键式”续保更方便。多样化的应用场景有助于城乡居民轻松投保。“越惠保”业务团队协助绍兴市医疗保障局，承接全省医保系统第一批“一地创新、全省共享”应用中的“浙里惠民保”重大场景的开发，打造数字化驾驶舱，开展投保、理赔监测分析。在“越惠保”公众号上，健康科普板块早已开通，迄今线上共解决群众健康咨询1.9万人次，今年再次升级增加增值服务项目，提供重大疾病早筛等优质健康服务，真正实现“老幼青壮都适用，服务升级体验优”。
柯桥区医疗保障管理服务中心开设专窗接受群众问询
90%赔付率保障不断档
除了将基本医疗保险目录内合规费用的自付部分和基本医疗保险目录外的合理自费部分等纳入赔付责任，建立健全“省级+市级”赔付清单制度并动态调整，绍兴“越惠保”还提供一站式理赔、管家式回访、保姆式跟踪等服务。参保人省内就医刷医保卡结算时，“越惠保”同步理赔，避免了传统商业保险事后手工报销垫资跑腿问题。为方便参保人及时获知理赔结果，该保险项目通过客服人员电话联系参保人告知理赔、收款情况，共计拨出电话超过36万余次，实现无感理赔有感服务。对于可获得赔付但未赔付到位的参保人员，客服会千方百计联系应赔付对象，对于确有困难的人员进行上门取件并理赔。
截至2024年1月，“越惠保”累计赔付138.31万人次，为27.18万参保群众减轻医疗费用负担超8.7亿元，人均赔付3225.03元，赔付率超90%，最高赔付56.76万元。
为提升补充医疗保险的普惠性和覆盖面，“越惠保”成立常驻各区、县（市）“越惠保”工作专班，设立“越惠保”专窗。同时，成立“越惠保”宣传矩阵，以“守护岁越，惠更美好”为主题，按照筹备期、参保期、理赔期三个阶段，打通各种宣传场景、联动医保和“越惠保”，根据各区域不同特点定制实施不同侧重点的全周期长效宣传。
“越有温度·惠入民心·保障到家”系列线下宣传活动、“越邻近·惠暖心”百场万人服务进社区、“六进”宣讲、上门回访等集中专项宣传有序开展，增加了宣传服务的有效性和可及性。去年以来，已开展180余场百场万人服务进社区宣传活动，服务参保人超1.65万人次。
调查显示，“越惠保”的满意度稳中有升。在2022年度调查中，“越惠保”知晓度调查93分，价格实惠性满意度91.4分，参保条件满意度91.89分，政策宣传满意度分93.47分，理赔工作满意度96.05分，产品待遇满意度94.83分，获得群众高度认可，整体社会反响较好，参保人员医疗保障水平得到了实实在在的提升。